A trăi fără credit

Imaginați-vă acest lucru: Sunt de 18 ani, merg la facultate, trăiesc la 3000 de kilometri distanță de casă. Mă opresc la un magazin de muzică și mă mișc cu una din tastaturile de acolo. E dragut. Am o conversație cu unul dintre vânzători. E drăguț. Întreabă dacă vreau să cumpăr tastatura pe care o joc. Îi spun că nu aș putea, din moment ce este un bun $ 2000 din gama mea. El mă introduce magazin de credit. După câteva ore, am instalat această tastatură glorioasă în camera mea de cămin.

Când m-am dus acasă la pauză de iarnă, am luat cu mine tastatura. Aproape că mi-am bătut viața atunci când tatăl meu a aflat ce am făcut: peste 100 de dolari pe lună timp de 24 de luni - și eu, un colegiu fără un loc de muncă. Ma făcut să pun un anunț în ziar și am fost destul de norocos să vând tastatura pentru ceea ce încă mai aveam dator. reclamă

Ai crede că mi-aș fi învățat apoi lecția, dar ai greșit. Câțiva ani mai târziu, am planificat un an în străinătate, doar din colegiu. Pentru utilizarea în regim de urgență, am primit un card de credit securizat, una dintre aceste oferte unde ați pus 200 de dolari într-un cont și ați obținut o limită de credit de 300 USD.

Asta nu a fost o mișcare proastă, într-adevăr - în timpul anului în Europa, mi-a oferit o mare siguranță și am aranjat cu mama mea să plătească minim 10 dolari până când m-am întors. Și când m-am întors, am plătit-o. reclamă

Problema este că nu am anulat-o odată ce am plătit-o și am început destul de curând să primesc mai multe oferte “mai bine” Carduri de credit. Limita de 1000 $. Limita de 2500 USD. Carte de aur. Platină card. Locuiam în New York până atunci și călătorisem foarte mult și făcând bani destul de buni și înainte să știu că am câștigat 20.000 de dolari datorită cărților de credit.

Apoi am fost concediat. Și dintr-o dată 500 de dolari pe lună pe care plăteam în plățile minime nu erau fezabile. Am căzut în urmă. Apoi am căzut într-adevăr in spate. Conturile au fost anulate, debitate și trimise agențiilor de colectare. A fost o mizerie. reclamă

Citiți Următorul

Cum să faci schimbări în viață pentru a fi cea mai bună versiune a ta

Cum să faci schimbări pozitive acum (și să începi să trăiești o viață de împlinire)

Ce sa faci cand te plictisesti la munca (si de ce te simti plictisit de fapt)

Derulați în jos pentru a continua să citiți articolul

Am petrecut ani de zile să mă ocup de mizeria asta și să fiu sincer că încă lucrez la asta. Nu am un sfat pe care să-l oferim pentru recuperarea datoriilor - este un proces lent, dureros și dezordonat, și sincer nu sunt atât de bun la asta. Un singur lucru avea să devină bun de la scorul meu de credit scăzut trăiește fără credit.

Se pare imposibil, în această epocă online cu numerar să devină mai rar și mai rar, dar nu este imposibil. De fapt, există multe motive bune pentru a trăi fără credit: publicitate

• Te obligă să trăiești în mijlocul tău. Când aveam carduri de debit, aș putea raționaliza o achiziție mare. “$ 400 de? Asta e doar 12 dolari pe lună!” Doisprezece dolari nu păreau prea mulți bani, nu-i așa? Sau altfel, mi-aș spune că o să-l plătesc luna viitoare - și luna viitoare, a fost întotdeauna un cost presant care ma împiedicat să-mi plătesc soldul. Fără credit, pur și simplu nu pot să fac asta - nu este nimic de cheltuit atunci când soldul contului meu bancar ajunge la zero. Nu există nici o modalitate de a împinge costurile în viitor - nu pot decât să-mi petrec ceea ce am, când o am.
• Lucrurile costă ceea ce costă. Cumpărarea de 400 USD pe care tocmai am menționat-o? Având în vedere dobânzile și comisioanele anuale, ar putea costa cu ușurință 1000, 2000, sau chiar mai mult, făcând doar plăți minime lunare. Aceste costuri sunt îngropate în suma totală a taxelor - plătiți puțin și încărcați mai mult, plătiți puțin și încărcați puțin mai mult și, curând, nu aveți nicio idee despre ce plătiți sau cât de mult ați plătit, plătiți pentru asta. Fără credit, intru în magazin, plătesc 400 de dolari în numerar, și asta e: 400 $, perioadă. Sau, mai des, eu nu face platesc 400 $, pentru ca nu imi pot permite.
• Te obligă să îți disciplinezi cheltuielile. Când ai 10 000 de dolari în creditul disponibil, e ușor să te duci departe. A trăi fără credit înseamnă să cântăriți fiecare achiziție, fiecare cheltuială, în funcție de disponibilul disponibil. $ 400 pare a fi mult mai mult atunci când vine din salariul meu lunar decât atunci când vine dintr-o linie de credit revolving cu mii de dolari pentru a merge înainte de a mă max out. Dacă este ceva ce vreau, trebuie să lucrez pentru asta - fie prin găsirea unei modalități de a compensa cheltuiala, fie prin economisirea în timp, până când o pot permite. Oricum, cheltuielile cu impulsurile devin imposibile.
• Nu puteți să vă implicați în numerar. Numerarul nu vă sună la serviciu, nu trimite scrisori amenințătoare sau vă urmărește referințele. Plătiți și asta este.

Cel mai mare regret este că nu am realizat toate acestea la acea dată și că nu am luat măsuri pentru a trăi fără credit dacă ar fi fost o alegere mai degrabă decât o exilă forțată. Dar nu m-aș întoarce; dacă m-am trezit cumva cu un credit perfect mâine, aș rămâne în continuare la stilul meu de viață fără credit, din motivele enumerate mai sus.

Există unele inconveniente, desigur. Dacă doriți să cumpărați o casă într-o zi, probabil că doriți să aveți un istoric de credit, deși înregistrările plăților de utilitate la timp și plățile de chirie sunt adesea adecvate (deși cine știe ce va arăta domeniul creditării ipotecare până la data curentul de topire funcționează în sine?) De asemenea, cumpărarea unei mașini poate fi dificilă.

Dar asta e vorba de asta. Între cardul meu de debit și contul meu PayPal, nu am nici o problemă de a comanda online - PayPal oferă chiar cărți virtuale de credit pentru comenzi online. De asemenea, puteți folosi aproape întotdeauna un card de debit pentru a face rezervări de călătorie sau pentru închirieri (uneori se percepe un depozit în contul dvs., care apoi este taxat în momentul plății facturii finale, deci trebuie să puteți acoperi atât depozitul, cât și plata).

Au trecut șase ani de când am făcut ultima mea taxă în contul revolving și până în prezent nu mi-e dor de ea. M-am trezit scurtă de câteva ori, dar să fiu sinceră, înăsprirea centurii mele pentru o săptămână sau două nu pare atât de rău alături de perspectiva de a petrece 20 de ani de plată a soldului pe un card de credit. Și în timp ce încă îmi dau casa în ordine, în zece ani, voi fi în formă mult mai bună decât aș fi dacă n-aș fi rănit niciodată și încă am avut un buzunar plin de plastic.